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全国80%窗帘由江西德兴人制造 传奇如何缔造?
来源:人民网  编辑:章男  2014年11月05日
  窗帘,家家户户用得上的家居产品。可谁会想到,全国80%的窗帘制造由德兴人完成。这些产品,无论是普通的还高端的,无论是廉价的还是奢华的,德兴人都可信手拈来﹔在殴美、在东南亚,在国内任何一座城市,凡与窗帘相关的产业,都有德兴人的足迹。

  德兴的窗帘制造,已成一方雄伟产业,由该市黄柏乡人统领,他们抱团走出乡村,走向全国,迈入世界。

  银行在乡村的前沿实践

  今天的德兴市黄柏乡,有一处景点很出名——半边塔。此塔建於明代中期,竣工后不久,三层以上半边坍塌,然历经400年风雨,依然伫立,被赞为“塔坚强”。2014年8月,此事一经各大媒体传播,半边塔一时在网络上大热。

  德兴市黄柏乡处於德兴市、弋阳县、乐平市三县市结合点,以农村人口居多。历史上,不少黄柏乡人因找不到发展经济的方法,屡生事端。而如今,走在黄柏乡的街道上,平常的日子也有车水马龙之感。今天的黄柏人以只争朝夕的精神创造着属於自己的神奇,堪比“塔坚强”。

  改变这一切的创始人是谁?谁在黄柏最为人所称道?

  深究这一问题,发现这个改变者与被人称道者竟是一家法人——德兴农村合作银行(前身农村信用社)。一家金融机构为何有这样的力量?

  第一批做窗帘的黄柏人给出了答案,他们都是德兴农村合作银行黄柏支行的客户。金融机构众多,为何单独选择德兴农村合作银行黄柏支行?蓝蜻蜓实业有限公司董事长倪封庭的说法最具代表性。“我们都是黄柏农民,最早看到的银行就是德兴农村合作银行黄柏支行,如果要找其他银行,还要到县城,一个人都不认识,连门都找不到。在黄柏乡,这个合作银行开了好久,工作人员也是本乡本土的,认识好说话,贷款方便。更重要的是,我们那时根本没有抵押物,银行得知我们所做的事后,完全凭一张熟脸就给我们放了款。”倪封庭人生第一次1万元贷款就是从德兴农村合作银行黄柏支行贷来的,如今这个大企业家说到这件事时仍很感激。

  与倪封庭一样,无锡市陈晓窗饰材料有限公司董事长陈启明、上海晨晨窗帘有限公司总经理刘兴光也是黄柏乡人,如今都掌管着产值过亿元的企业。创业初期,他们都向德兴农村合作银行黄柏支行贷过款,从1万至3万元不等。当初贷款时没有抵押物,只有村民朴实的信用,赚到钱就还,需做大时再贷,如此往复。

  德兴农村合作银行黄柏支行李江在该行工作了20多年,从一个信贷员到现在的行长,他在收获自己成果的同时也见证了黄柏企业家的成功。“第一次贷款时,我们其实也有点担心,但同一个乡的人,我们都认识,做人什麽的都很清楚,道德品性非常了解,所以我们敢凭信用放款。”

  在上世纪九十年代,敢凭信用放款的银行还是不多的,但德兴农村合作银行黄柏支行率先行走一步,赚到钱的商户也从未食言,均及时还款,从而完全建立了信任机制,为更多黄柏人走向全国树立了榜样,也为今后与德兴农村合作银行奠定了长期的合作关系。

  创新营销的金融力量

  一切事物的良好发展源於创新。对德兴窗帘业与农村合作银行的结合进行梳理时,会发现同样的道理,创新在其中的巨大作用。

  在黄柏乡,只有一家金融机构,那就是农村合作银行。实际上,德兴农村合作银行遍布德兴每一个乡镇,且都是唯一的乡镇金融点。这样早布点的好处是显见的,有创业需求的村民都会在第一时间找到农村合作银行,更多的村民在有意或无意中成了农村合作银行的客户。

  光有全面的布点还不够,德兴农村合作银行早已意识到这一点,若想赢得客户的长久青睐,就应主动出击,主动为在外的德兴人服务。德兴农村合作银行黄柏支行李江就多次赴上海、无锡、烟台等地看望在外打拼的黄柏人,尽力满足其金融需求。随着在外创业者的壮大,小额信用贷款已不能满足创业者的需求。这一点已被德兴农村合作银行董事长刘武汉发现,该怎麽进一步支持窗帘业的发展?农村合作银行的突破瓶颈在哪?这个爱好调研的董事长与窗帘业主交流时意识到,窗帘业要做大,还需要更多的金融扶持,但一家县级支行的能力有限,怎麽办?

  欲进一步改善金融环境,成立一家窗帘信用共同体很有必要!2007年,在窗帘合作社成立不久,德兴农村合作银行对外宣称,为支持窗帘业的快速发展,成立“窗帘信用共同体”。

  窗帘信用共同体面向窗帘合作社和遮阳产业商会成员开放,只要其中一名成员联合其他5家商户即可组成一个共同体,向农村合作银行要贷款。窗帘合作社成员最高可贷130万,遮阳产业商会成员最高可贷300万。

  窗帘信用共同体有效地把这两个组织的作用发挥到极致。现在,窗帘合作社与遮阳产业商会同时存在,窗帘信用共同体对其成员一如既往地信任,30万元以下贷款不要任何抵押物。5户联保的方式,也从2007年起初可贷80万及以后的130万再到2013年最高可贷300万。无疑,窗帘信用共同体无论是对创业初期还是发展中的创业家来说,都有“及时雨”般的作用。

  刘兴光是窗帘业的一位后入者,现今其家族企业年产值已过1个亿。他多次和德兴农村合作银行打交道,有一定的代表性。2013年他借助窗帘信用共同体向德兴农村合作银行贷了130万,在上海做了五个窗帘展厅,面积最大的4000平方米。展厅做好后,品位提升了,生意出奇的好。

  如今,这些企业家身边不乏其他银行的工作人员,他们可以轻松地到任何一家银行成功贷款。但他们不改本色,不忘本土乡情,念叨着自己怎麽来的,就应怎麽回报人家。银行得到众多企业家的“反哺”,这在金融界为数不多。如今的德兴农村合作银行拥有产值过亿元的窗帘企业客户不少於15家,其存贷款的数额连续27年排在德兴市各大商业银行之首。

  窗帘企业家的裂变之路

  金秋九月,笔者一行来到德兴工业园区,抵达一家名为江西蓝蜻蜓实业有限公司后有点惊讶:这个厂区占地78亩。对一个县级园区来说,这个规模应该是很大的。

  厂区内的一排排厂房做好后,全被充分利用,没有一间是闲置的,要麽用於生产,要麽用於堆放木料。该公司董事长倪封庭称,厂房於2013年8月开建,2014年4月即投入生产,总投资额达3500万元,是全国75家大型窗帘生产厂区之一。其产品90%用於出口,2000多名国外客户分布欧美、南非、中东等全球各地,外销年产值2亿。

  2014年6月,倪封庭从德兴农村合作银行贷了1900万元,使得厂区正常运转。对此,倪封庭是这样说的,以前在上海租用厂房,租金一年600万元,但回到德兴老家后利息只需要400万,一年省下200万不说,还有了自己的厂房。

  黄柏乡4万人口,有2万人从事与窗帘相关的行业。受其影响,与德兴市相邻的弋阳县、乐平市也有3万多人从事窗帘业。如今黄柏人在创造着惊艳的数字:德兴市内窗帘企业年产值过亿元的有3家,全国有20家﹔欧盟对窗帘业的最高评级为6级,黄柏人的窗帘被评为5级,是国内最棒的窗帘产品﹔黄柏人经营的窗帘网点遍布全国,年销售收入200多亿元。

  黄柏青年一个个在裂变,他们所从事的窗帘业也在裂变,最灿烂的一幅幅图画正在绘就。

  银企融合发展下的新期待

  传媒界有个“融合发展”的说法,意恩是传统媒体与网络媒体应各取所长,共生共荣。德兴农村合作银行与当地窗帘生产企业与其有许多相似之处,今后同样可以融合发展。

  2007年至2014年8月,德兴农村合作银行黄柏支行贷款余额1.3亿元﹔从2007年至今累计发放贷款20多亿元。窗帘业主从1万元到300万元的贷款变化,意味着从个人信用到抱团发展的窗帘信用共同体贷款模式的改变。这一切,都是基於市场的动态变化,德兴农村合作银行审时度势作出的,其胆识无疑值得肯定。

  德兴窗帘业经过10多年的发展,基本告别了粗加工时代,走上精细化品牌发展之路。德兴市将建立中国遮阳产业博览中心,从窗帘业到遮阳业,名字的变化意味着产业的拓展,德兴窗帘企业家正向深海发展,空间广阔。

  但瓶颈却摆在德兴农村合作银行的面前:作为一家县级支行,一次最高只能放款300万元,这远远跟不上窗帘企业发展的速度。

  无锡陈晓窗饰材料有限公司董事长陈启明认为,回家办企业自然更好,可以节省用工费用,土地成本也较低,但他凭窗帘信用共同体从农村合作银行只能贷300万,而他回家办厂贷款数量不会少於1000万,如果顺利将中国遮阳产业博览中心在德兴开建,启动资金则不少於2000万,但其更多资产在外地,无疑制约了贷款环节的落实。

  所幸的是,德兴农村合作银行已意识到这一问题。该行董事长刘武汉在全体员工大会上告诫大家,金融环境已发生巨变,同城银行的竞争已趋白热化,谁的步子大,谁的市场占有率就会更高。刘武汉告诉笔者,农村合作银行改革创新的道路会一直走下去,面对窗帘企业家贷款高涨的问题,他们已向人民银行和上级分行报告,相信不久新的课题就会产生,德兴农村合作银行与窗帘企业融合得会更加紧密。

  没有登不了的山,没有趟不过的河,因为登山人、过河者有足够的智慧。今天,摆在德兴农村合作银行人面前的困惑,好似一座山一条河,只要改革前行的勇气与智慧并存,便可顺利跨越,并有理由期待再现一个银企合作的新典范。
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